5 kritēriji, pēc kuriem izvērtēt ātrā kredīta aizdevēju - ietaupi laiku un nervus

2020. gada 3. oktobris 00:00

Ātrie kredīti vai sms kredīti ir īstermiņa aizdevuma veids, kuru iespējams ātri un ērti noformēt internetā. Ātrie kredīti piedāvā aizņemties naudas summu līdz pat 1000 EUR, kuru jāatmaksā 30 dienu laikā vai jāsadala ikmēneša maksājumos.

Latvijā ātrie aizdevēji darbojas kopš 2009. gada, un pašlaik tās ir vairāk nekā 20 organizācijas, kuras saņēmuši PTAC licenci par patērētāju kreditēšanu. Nav brīnums, ka cilvēkam ir sarežģīti orientēties tik plašā piedāvājumā! Turklāt mūsdienās interneta darījumos jābūt īpaši piesardzīgam.

Drošība ir ne tikai otrā svarīgākā cilvēka pamatvajadzība, bet gan arī stabils pamats finanšu pasaulei. Tā kā mūsdienu tirgus ekonomika nav iedomājama bez kredītattiecībām, drošs vēlas būt ne tikai aizdevējs, bet gan arī aizņēmējs. Otrkārt, aizņēmējs vienmēr meklē sev izdevīgākos piedāvājumus, kas bieži vien ir atkarīgs no aizdevēja godaprāta.

Šajā rakstā fokusēsimies uz to, kā atrast godīgāko aizdevēju un kā Tu vari parūpēties par savu drošību aizdevumu pasaulē. Turpini lasīt un noskaidro 5 kritērijus, pēc kuriem izvērtēt ātrā kredīta aizdevēju!

1. Aizdevēja leģitimitāte

Pirmais, ko jāizvērtē - vai aizdevējs ir licencēts un tā darbība ir legāla. Licenci izsniedz Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC). Aizņemoties no citām kompānijām un ignorējot licences esamību, klients sevi pakļauj krietni lielam riskam.

Papildus pārbaudi, vai uzņēmums ir LAFPA vai LNKA biedrs. Šajās asociācijās uzņem tikai godīgākos aizdevējus.

2. Ātrā kredīta piedāvājums

Vai saproti, ko Tev piedāvā? Lai gan ātrais kredīts ir viens termins, tas var iekļaut divus dažādus atmaksas veidus: īstermiņa aizdevumu, kas jāatmaksā vienā maksājuma, vai elastīgo aizdevumu, kuru var atmaksāt pakāpeniski.

3. Tev izdevīgākais piedāvājums

Pētījumi liecina, ka 61% Latvijas iedzīvotāju veic izpēti pirms kredītdevēja izvēles. Tas ir tiešām apsveicami!

Kā papildus atgādinājumu īsi un saprotami uzskaitīsim svarīgākos punktus, pie kuriem pieturēties, izvērtējot ātrā kredīta piedāvājumu aizdevēja mājaslapā.

Akcijas un īpašie piedāvājumi

Ļoti bieži jauniem klientiem pirmais kredīts tiek izsniegts bez procentiem. Tas nozīme, ka Tev būs jāatdod tieši tik, cik aizņēmies - ne vairāk, ne mazāk. Svētku sezonās mēdz piemērot arī procentu samazinājumu pat uz pusi, savukārt ikdienā klienti tiek iepriecināti ar dažādām lojalitātes programmām vai akciju kodiem. Vēl viens īpaši populārs piedāvājums ir kredīt brīvdienas, kas dod iespēju atlikt pamatsummas maksājumu uz noteiktu periodu.

Diemžēl nesalīdzinot dažādus aizdevējus, par šādām opcijām uzzināt nav tik vienkārši. Turklāt daudzas no tām ir ar derīguma termiņu, tādēļ informāciju ir vērts atjaunot regulāri.

Maksimāla un minimālā aizdevuma summa

Ikviens izvērtēs aizdevēju pēc tā, vai tas ir spējīgs apmierināt viņa vajadzības. Šajā gadījumā - tā ir konkrēta summa. Ja Tu vēl neesi ņēmis kredītu, bet lūko pēc lielākas aizdevuma summas, ne katrs aizdevējs to sniegs pirmajā reizē. Tomēr atceries pašu svarīgāko nosacījumu: aizņemies tikai tik, cik Tev ir nepieciešams konkrētās situācijas atrisināšanai. Arī ātrais kredīts ir nopietnas kredītsaistības.

Atmaksas termiņš

Izvērtējot dažādus aizdevumus, iespējams, nonāksi pie secinājuma, ka mēneša maksājums nav atbilstošs Taviem ienākumiem pat tad, ja izvēlies maksimālo termiņu. Tomēr atceries, ka šie cipari nav akmenī kalti, un kāda cita iestāde, iespējams, spēs piedāvāt aizdevumu ar draudzīgākiem nosacījumiem.

Lūko arī pēc tā, vai aizdevējs piedāvā iespēju pagarināt atmaksas termiņu, ja rodas tāda nepieciešamība.

Aizdevēja operativitāte

Jā, ātrais kredīts liek domāt par to, ka maksājumu savā bankas kontā saņemsi uz karstām pēdām. Taču realitātē tas, cik ātri nauda nonāks Tavā kontā, ir atkarīgs no bankas, kurā Tev ir atvērts konts. Šā iemesla dēļ uz aizdevēja operativitāti vari lūkoties arī caur uzņēmuma bankas kontiem. Ja jums ir konti vienā un tajā pašā bankā, tad darījums, protams, noritēs raitāk.

Turklāt jāņem vērā, ka pie dažiem aizdevējiem, piemēram, Viasms, ar otro aizņemšanās reizi ātro kredītu var noformēt ar vienas īsziņas palīdzību.

4. Līguma noteikumi

Līgumu atradīsi licencēta kredītdēvējā mājaslapā. To ir vērts izpētīt, lai iepazītos ar šādiem punktiem:

Gada procentu likme

Šī likme ietver sevī visas kreditēšanas izmaksas, atskaitot aizdevuma pamatsummu. Tā ir saistību vērtība izteikta gada procentos no kopējās klientam piešķirtās kredīta summas. Respektīvi, GPL ir kredīta procenti, komisijas maksa par kredīta izsniegšanu un uzraudzību u.c. aizņēmēja izdevumi gada izteiksmē. Visizdevīgākā gada procentu likme vienmēr būs tā, kas ir zemāka.

Soda procentu apmērs

Ikviens ir pazīstams ar frāzi ‘’Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt aizdevumu’’. Tomēr pat tad, ja viss ir rūpīgi apsvērts, reizēm gadās iekavēt maksājumu. Tu nekad nezini, kas var notikt, tādēļ jābūt gatavam visam. Pat, ja sākotnēji šķiet, ka tas jau neattiecas uz Tevi, drošs paliek drošs. Soda procenti ir apmērs no aizņemtās summas, ko Tev nāksies maksāt, ja kavēsi aizdevuma atmaksu. Protams, arī šajā gadījumā - jo zemāks procents, jo labāk.

5. Kreditora reputācija

Gluži kā ikvienā citā darījumā, mēs pārliecināmies par otras puses godprātību, lasot atsauksmes. Tās var atrast ne tikai aizdevēja mājaslapā, bet gan meklējot arī citos interneta resursos - sociālajos tīklos, domubiedru grupās u.c. Protams, cilvēku rakstītais vienmēr jāvērtē kritiski un jāspēj uztvert informācija objektīvi.

Noslēguma vārdi

Latvijā un visā pasaulē ātrie kredīti kļuva populāri pēc 2008. gada finanšu krīzes, kad cilvēkiem masveidā radās problēmas ar rēķinu nomaksu un bija nepieciešama finansiālā palīdzība no malas. Arī mūsdienās ātro aizdevumu mērķis ir palicis nemainīgs - tas kalpo kā risinājums force majore situācijās. Diemžēl cilvēki, kuri to neapzinās, nereti mēdz ieķepuroties parādos.

Mēs varam teju garantēt, ka ātrie aizdevumi Tev neradīs liekas raizes, ja būsi iepazinies ar nosacījumiem un veiksi rūpīgu aizdevēja un ātrā kredīta piedāvājuma izpēti. Galvenais ir atcerēties - aizņemies tikai tik, cik Tev ir nepieciešams, nopietni izvērtējot savas iespējas atmaksāt kredītu. Lai gan ātrais aizdevums var izklausīties bezrūpīgs darījums, par jebkurām kredītsaistībām ir jāuzņemas pilna atbildība.

Dzirkstele.lv ARHĪVS

5 kritēriji, pēc kuriem izvērtēt ātrā kredīta aizdevēju - ietaupi laiku un nervus

Kategorijas